物聯網、物聯網銀行、物聯網支付，有很多以“物”開頭的時髦詞匯。物聯網為創新帶來了巨大的興奮和機遇，這說明了它對銀行和支付行業的影響，并引起了越來越多的關注。

　　支付便利不僅適用于商店柜臺，而且還進入了汽車領域。通過令牌化，支付憑證可以存儲在聯網汽車中，從而使汽車可以為周圍的服務付款，如充電、加油、停車和在快餐店購買等。

　　這些令人鼓舞的趨勢表明，千禧一代和Z一代正在接受能帶來最佳便利的支付解決方案，而商家和服務提供商的目標是使支付盡可能無摩擦，有時甚至是“隱形的”。 讓我們面對現實吧，支付越容易，顧客就會買得越多。

　　為什么銀行和支付行業應該考慮物聯網的影響？

　　毫無疑問，物聯網的潛力將為許多行業帶來前所未有的機遇。特別是，銀行業和支付業有很多理由認真考慮物聯網。

　　物聯網有助于加快共享經濟平臺的發展，隨之而來的是按使用付費的商業模式。我們今天生活的世界受到氣候變化的威脅，而以有效的方式共享資產和資源可以減少自然資源的浪費。而且，年輕一代在情感上越來越不喜歡物質財產，例如擁有汽車、洗衣機甚至咖啡機。相反，他們更愿意花時間和金錢購買諸如旅行、與朋友或親人外出旅行等非物質產品。這種思維方式的轉變將推動共享經濟走向下一個成熟階段。在這種背景下，如果銀行要將其業務擴展到共享經濟中，則應考慮物聯網的潛在好處，以監控和管理資產、限制財務風險并確保盈利能力。

　　到2020年，連網設備將超過380億臺，預計還會有數十億筆交易，但是，這些機會中的大多數仍然沒有得到利用。例如，聰明的“購物達人”可以尋找特定產品，并代表消費者以給定的許可價格自動完成交易。想象一下智能音箱是否可以為您做到這一點！

　　如果太陽能電池板可以向其他消費者/機器出售過剩的能源，而動態定價和相應的支付交易則由區塊鏈技術在兩臺設備之間自主處理，情況會怎樣？

　　作為綠色協議的一部分，歐盟成員國被鼓勵投資于應對氣候變化的公共基礎設施。其中一個必要的基礎設施是電子收費，可根據“何時/如何/在何處駕駛”以及諸如動力類型（例如汽油，電力等）之類的汽車特性向駕駛員收費。

　　實際上，還有許多其他潛在用例將推動銀行和支付行業的新增長，值得進一步探索。

　　從自動支付到完全自主支付

　　實際上，非接觸式支付可以被視為物聯網支付的“原始”和最成功的形式。隨著物聯網基礎設施的迅速發展和不可避免的普及，現行的支付手段不足以滿足未來的需求。我們將看到支付從自動（即具有某種程度的自動化，如非接觸式支付）轉變為完全自主（即由設備中托管的代理進行付款）。

　　因此，我們可以定義四個級別的支付自主權：

　　第1級（信息性）——設備/軟件代理有權訪問用戶的銀行帳戶，但僅提供有關該銀行帳戶中可用數據的信息。

　　第2級（許可）——在觸發支付之前，設備/軟件代理必須征得用戶的明確同意。用戶可以通過任何數字（生物特征或非生物特征）方式授予此權限。

　　第3級（有條件）——設備/軟件代理僅在人工代理預先設置的特定條件下觸發支付。

　　第4級（完全自主）——設備/軟件代理無需人工干預即可觸發支付。用戶可以選擇實時通知或根本不通知正在進行的支付。

　　自主支付的挑戰是什么？

　　在金融科技行業，創新發生得很快，但采用卻需要時間。非接觸式支付用了十多年的時間才達到目前的市場滲透水平。創新支付解決方案的采用速度不僅取決于成熟的技術，而且還取決于生態系統，最重要的是取決于用戶的信任。沒有信任，就不會支付。

　　自主支付面臨許多挑戰，包括信任、安全性、隱私、欺詐、監管和可擴展性。在連網設備的世界里，關注重點應該從如何收集和傳遞信息轉移到如何保護和共享信息。此外，同意管理對于自主支付至關重要，不僅從技術方面（如合同、認證、訂閱模式），而且從以人為本方面（如可接受性、可訪問性、信任、用戶體驗）。